改变传统产险业务思维 明台产险 导入新科技引领业界商品创新风潮

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2018-10-21

改变传统产险业务思维  明台产险 导入新科技引领业界商品创新风潮

 

在国内的保险业市场中,一般人比较关注在寿险的部分,较少瞭解产险内容。但事实上,产险市场因为保障范围包罗万象,也与一般大众生活息息相关,透过各项新商品与新科技的导入,将帮助客户更方便获得各类符合需求的产险服务,正是产险公司的发展趋势。

 

 

在台湾,身为三井住友海上集团的一员,以纯外资产险公司的型态在产业中经营的明台产物保险,因为在创新商品与服务架构上不断努力,使其能在二○一八年《卓越杂志》举办的卓越保险评比中,荣获「最佳创新商品奖」肯定。

 

 

明台产物保险总经理陈嘉文表示,产险的单件保费虽然不高,但每个项目都与生活息息相关。例如,当消费者要买车时,就必须投保车险;而在买房子贷款的时候,就必须投保火险、地震险;买一支新手机,也可以投保手机险;出国旅游,很多人也会投保旅平险;开店做生意,也需投保商业火险、公共意外责任险。这些状况,除非是消费者曾经涉略,或是在法令强制投保或融资银行要求下,才会去关切,否则一般人很常忽略。

 

 

引领趋势   结合新科技趋势开发新业务

 

只是,近年来科技的进步,产险需求也开始与过去不同。而在这样的需求下,明台产险不断努力,藉由科技的导入与新业务的开发,加速并简化服务过程,减少客户投保或理赔时的作业时间,达到差异化竞争力,成为此次获得「最佳创新商品奖」的原因之一。

 

 

陈嘉文进一步表示,「对于产业市场最大的改变,就是智慧型手机的推出,让消费者的生活习惯与保险需求出现了重大改变。」过去民众买车时,必须亲自透过业务员去投保强制车险,或是透过汽车公司、或业务员投保新车保险。但在智慧型手机推出后,透过网路投保已成为一种新兴趋势,包含领车验车所需的强制证,也都可以透过手机下载图档使用。

 

 

除了保险作业外,保险内容也因应世代与科技转变,有不一样的变化。陈嘉文表示,占产险业业务比重超过五成的车险而言,目前全球汽车与科技大厂都在研究发展自驾车与电动车,未来肇事机率与车险需求,将与现在有截然不同的变化,产险业者必需能及早因应。

 

 

不同于国内其他产险公司因为规模及发展方向,对于因应新趋势变化的资源较为受限,明台产险结合母公司三井住友海上集团的全球资源,在对于新科技与新商品导入速度相对较快。陈嘉文指出,「在新科技与新商品的导入过程中,明台产险因应国际趋势创新发展同时,也兼顾国内的在地需求。」在国际趋势的发展部分,资安保险就是一个很明确的发展方向。

 

开发创新商品    提供保户多元完整保障

 

陈嘉文强调,当前科技越来越进步,各企业都有许多资讯设备与客户的重要个人资料,这些项目对于企业营运有着重要影响力。「因为资安事件越来越频繁,随着政府主管机关的规定,明台产险率先推出全方位保障的『Cyber Insurance』及专为中小企业设计的『资讯安全防护保险』等二种资安保险的产品,以满足客户的需求」。

 

另外,在车险方面,明台产险将导入在国外已行之有年的驾驶行为「大数据分析机制」, 搭配在保户驾驶人车上所安装的驾驶行为侦测系统(OBDII),或是与车厂合作读取行车电脑中的数据,藉由驾驶数据的收集与分析,对驾驶人的驾驶习惯进行最后的瞭解。「如此一来,就可以透过这些驾驶人驾驶习惯的分析,给予每一个驾驶人不同的车险保费,不再是当前完全统一的保费订定,也能公平合理地反应在保费的差异上,鼓励改善驾驶行为、降低事故风险」。

 

在因应本土化趋势的需求上, 陈嘉文举例,过去国内欠缺农业保险,在遇到相关的天灾造成农业或养殖业损害后,农民通常只能等待政府的救助。如今,农民可以透过部分自行投保的农业保险,获得更为充足的理赔。明台产险创新开发,配合政府防疫制度并结合扑杀补偿机制,与行政院农业委员会畜牧处、农业金融局、动植物防疫检疫局,推出首张「非」天灾型的农业保险保单─「明台产物家禽禽流感保险」。

 

此外,考量到国内人口老龄化,老年人依赖宠物陪伴、新世代家庭将宠物视为「毛小孩」,明台产物推出相关的宠物险,期望能为家中有饲养宠物的家庭,降低为宠物进行疾病或意外治疗时的经费负担。

 

除了产品加入创意推陈出新之外,对于服务的创新与发展,明台产险也同样不遗余力。陈嘉文分享,「明台产险所有理赔人员随身配备平板电脑及行动理赔系统,透过车主理赔报案的GPS定位,自动派遣离事故地点最近之理赔人员即时前往,加速现场处理事故的到场时间。」行动理赔系统亦提供理赔人员各项保单查询、理赔作业、查勘拍照、和解辅助等功能。

 

另外,在当前遥控无人机的风行下,明台产险也首推「无人空拍机查勘辅助」(Drone Survey Assistance, DSA)服务,目前已有数位种子人员取得航拍认证资格(Unmanned Aircraft Operator Certificate)。

 

最后,在旅平险中最常发生理赔项目的是班机延误,明台产险撇除过去保户必须收集单据事后理赔的模式,藉由运用区块链(Block Chain)科技结合智能合约(Smart Contract)的自动快速理赔服务,整合各家航空公司航班的状况及保户提供的航班资料。一旦发生航班延迟符合理赔的标准,明台产险将主动寄发简讯通知,保户只要用手机将登机证明拍照上传,即可完成快速理赔通知与付款流程,提供与业界不同之理赔通知及申请程序,这项创新服务也已获得经济部核准的新形专利。

 

「以客户为中心的服务理念,加上新科技与新商品的研发,使明台产险的差异化竞争力快速提升,而这也是我们不断努力成长的动力。不论未来世界怎么变动,明台产险将会持续引领趋势,提供消费者更安心且具有温度的人性化服务。」陈嘉文期许。

 

资讯来源:卓越杂志

【101传媒/整理报导】

 

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