智慧理财 走入金融新世代

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2017-12-16

融业界不断推陈出新的商品,投资理财选项极其多元,然而,随着科技世代来临,使得证券业者增加许多服务面向的竞争力,在证券业良性竞争之下,也带给民众更多的选择、更新颖的智慧理财方式……。

 

在金融商品众多的情况下,大部分民众多以前三次所接触到的业者为选择考量,难以细部比较各家券商优势,为评选出优秀券商,提供民众选择的参考依据,卓越杂志深入瞭解各证券公司最新发展特色,委託世新大学民意调查研究中心举办《2017卓越最佳证券评鑑》调查,让民众更清楚瞭解各证券商的发展动态与布局。

 

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专家学者评鑑 

交流达成共识

 

关于此次评审方式,卓越杂志委託世新大学民调中心负责调查,针对国内证券公司表现、服务认知评比,透过电话访问收集资料,调查结果再由《卓越杂志》依照专家学者会议评比得出此次获奖名单。

 

本次调查对象,为全国二十二县市20岁以上一般民众对证券公司的认知,有效样本数一一六八份,依二十二县市人口比例做分层随机抽样,在九五%信心水准下,抽样误差在正负三%以内。

 

为避免调查样本数以民间为主体,未有机构、法人等意见稍加平衡,十月三十一日本刊邀请台湾经济研究院院长林建甫、台湾金融研训院副院长卢阳正、崑山科技大学教授冯国豪、文化大学教授戴铭昇、《卓越杂志》董事长丁雯洲、《卓越杂志》总经理王玉路组成《2017七卓越最佳证券评鑑》评审团,并以民意调查分数的六成以及四成专家评选分数计算出此次调查结论。

 

此次专家评比以企业优势、歷年获奖事蹟、公司治理、企业社会责任、一○六年上半年财报表现作为评分重点,在研读各家券商完整资讯后,专家学者依据世新大学民意调查研究中心所提供的民调结论作分析,评鑑现场犹如证券趋势论坛,没有严肃的考核感,反倒是专家学者间的交流,从券商的基本资讯、新闻到行销广告,都成为讨论重点。

 

「给分数时,常常会出现个人对分数定义的落差,我认为共识决会是最理想的方式。」林建甫提出建议,使得在场评审员也能多加交流想法与观察。

 

「我常看到这一间券商做减碳排放的形象广告,应该在企业社会责任分数上会很高才对呀!怎么没有在前三名呢?」卢阳正以实际生活观察对民调报告提出疑问,「一般民众对于这部分比较难瞭解,现在电视上作广告相对没用,年轻滑世代已很少看电视了!」冯国豪与戴铭昇也参与回覆实际现况。

 

会后专家学者对于调查细项样本数比例、调查年龄、网路调查提供建议,使得民调精准度能够精益求精,此外也不吝给予奖项,希望鼓励券商持续努力,让用心被看见。

 

新世代证券市场 

看好年轻人参与

 

根据世新大学民意调查研究中心及专家学者会议评鑑后,一共十二家证券公司获得九项大奖,而本刊于十一月十三日在台北寒舍艾美酒店举行颁奖典礼,现场邀请到金融监督管理委员会副主委郑贞茂、台湾经济研究院院长林建甫、臺湾证券交易所副总经理林长庆、台湾金融研训院副所长林士杰、立法院立委罗致政等贵宾共襄盛举。

 

郑贞茂表示,证券业这几年比较辛苦,但今年已经是金融业界中成长幅度的最大赢家,「我们特别提升小额投资的便利性,今年九月底为止,定期定额已经超过三万人次、成交金额达到六亿,虽说数量不算多大,但是对于股票市场是有效果的,」不断扩展业务及松绑法规,说明了金管会鼓励小额投资来提升年轻人参与。

 

「证券过去的资金常被挪用,现在可以真正投入业务经营了,」郑贞茂更说到,金管会现在讨论开放证券商指数投资证券,也放宽证券商对外负债总额,增加营运空间来面临金融科技的挑战,「现在投资人的下单习惯渐渐在改变,」郑贞茂发现年轻族群购买臺股量偏少的原因,并非没有资金,而是偏爱爆发性成长的独角兽型股票,所以如何让新创事业能够挂牌,吸引更多年轻人投资,是金管会努力的方向。

 

最后更强调金融创新实验区已经开放,虽然金融业界线越来越模煳,但是得以灵活运用的人力与科技服务,将会带给业界更新奇的激盪。

 

金融界翘楚 

共勉券商齐花开

 

《卓越杂志》发行人林定芃特别致敬券商从业人员,并表示「电子化交易后,已经从三○%交易比例挤到五○%高占比,可以看到证券业的从业人员将会面临更多的竞争,」也提到,证券业的素质平均要求比银行保险业高,证照取得也更加困难,如果主管机关能够开放更多空间给证券业经营,相信在同业良性竞争与交流下,不仅可以提升臺湾竞争力,还能带给投资人更上一层的服务效果。

 

「从去年臺湾股市平均交易量仅有七、八百亿,到今年已达一千两百亿的交易量,」林长庆特别感谢证券业者们的努力,表示在过去景气不好的时期,各券商除了节流也进行创新,对于强化投资人服务的线上办理部分,有效增加年轻族群的参与,可看出股市渐回稳。并表示交易所将放宽证券商场地限制,并鼓励营业员接单买卖之外,能够接触更多管理相关业务,协助提升绩效。

 

林建甫也以经济研究专业与现场分享未来趋势,「未来银行不一定会存在,但是投资资本市场与买卖股票仍不会停止」,并表示,未来AI带来的改变及进步,可以取代许多软硬体,但是却无法取代人类的温度,所以如何更方便运用数据并进一步分析、成为与客户互动的利器,将会是未来的课题。

 

林士杰表示,研训院所做的调查中,看到金融科技与金融创新是最迫切需要的项目,因此在《卓越杂志》所举办的评鑑中,也确实地表现出民众的反应,使金融研训院能够针对民众的需求弹性做调整,为臺湾金融创新做精准的服务。

 

各主管机关皆给予证券业者莫大的鼓励与支持,主管机关在瞭解业者与民众的需求下做调节,不断增加证券业营业空间,也道出了金融业将随时跟上新世代脚步的动能。

 

【101传媒/整理报导】

 

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